Legg Mason

W ostatniej sondzie zadaliśmy Wam pytanie o kwotę dodatkowego świadczenia emerytalnego, które zapewniłoby Wam komfort życia na emeryturze. Założyliśmy, że maksymalny poziom emerytury z obowiązkowego systemu tj. ZUS + OFE wyniesie nie więcej niż 4 tys. PLN. Aż 70% z Was uważa, że emerytura na poziomie 4 tys. PLN jest niewystrczająca. 29% respondentów sądzi, że będą potrzebowali co najmniej 2 tys. PLN dodatkowego przychodu emerytalnego, aby zaspokoić swoje potrzeby i zrealizować plany. Natomiast 23% osób biorących udział w sondzie będzie potrzebowało dodatkowo co najmniej 5 tys. PLN, zaś 18% wymaga kwot rzędu 10 tys. PLN i wyższych.

Parę tygodni temu zadaliśmy Wam również pytanie, jaką miesięczną kwotę jesteście w stanie bezproblemowo odłożyć i przeznaczyć np. na cele emerytalne. 72% z Was uznało, że byłby to przedział od 100 do 300 PLN, zaś ok. 8% jest w stanie wygospodarować kwoty rzędu 500 PLN.

Jak widać z powyższej, krótkiej analizy dwóch badań opinii, posiadamy dość znaczne wymagania finansowe co do naszych przychodów emerytalnych w przyszłości oraz niewielkie możliwości wygospodarowania w obecnej chwili kwot, które zainwestowalibyśmy w swoją przyszłość emerytalną.

Czy da się pogodzić wodę z ogniem? Czy oszczędzając „dziś” relatywnie niewielkie kwoty np. 200 PLN jesteśmy w stanie zbudować prywatny kapitał, który umożliwi nam w przyszłości wypłacanie sobie co miesiąc np. 10-ciokrotnie większego świadczenia na emeryturze tj. 2000 PLN?  

SPRAWDŹMY TO!

Założenia

Cel: Dodatkowe 2 tys. PLN co miesiąc od 65 roku życia przez kolejnych 20 lat.

Średnioroczna stopa zwrotu w okresie budowania kapitału:  8% (produkt inwestycyjny)

Średnioroczna stopa zwrotu w okresie korzystania z kapitału:  4% (depozyt bankowy)

Kwota niezbędna do miesięcznego odkładania, aby zrealizować swój cel:

Uzyskanie założonego celu  okazało się możliwe, aczkolwiek wiele zależy od Waszego wieku. Osoby młodsze (do  40 roku życia) ten cel osiągną bez większych wyrzeczeń, zaś osoby w wieku 45 lat i więcej będą musiały istotnie zwiększyć kwotę miesięcznych wpłat, aby osiągnąć ten sam cel (tym niemniej taki scenariusz jest nadal atrakcyjny w stosunku do korzyści, które osoby te mogą osiągnąć na jesieni życia).

Poniżej przedstawiamy Wam możliwości finansowe, jakie mogłyby przed Wami stanąć, jeżeli zdecydowalibyście się wykorzystywać pełny ustawowy limit wpłat na IKE przysługujacy Wam w każdym roku kalendarzowym (w 2011 roku ten limit wynosi 10 077 PLN rocznie, czyli 839,75 PLN miesięcznie)

Założenia

(dla uproszczenia przyjęto, że we wszystkich latach limit wpłat na IKE wynosi 10 077 PLN)

Kwota wpłat co miesiąc: 839 PLN

Średnioroczna stopa zwrotu w okresie budowania kapitału: 8% (produkt inwestycyjny)

Średnioroczna stopa zwrotu w okresie korzystania z kapitału: 4% (depozyt bankowy)

Dodatkowy miesięczny dochód emerytalny wypłacany od 65 roku życia przez kolejnych 20 lat
 

2011-12-20