Legg Mason

Zastanawiasz się nad wyborem otwartego funduszu emerytalnego? To dobrze! Ale czy wiesz, że świadczenia z ZUS i OFE pozwolą na zaspokojenie jedynie podstawowych potrzeb przyszłych emerytów? Jeśli polegasz tylko na I i II filarze – i tak musisz liczyć się z wiele niższym standardem życia niż ten, do którego przyzwyczajasz się przez lata pracy. Zarówno ZUS, jak i OFE muszą zarządzać konserwatywnie powierzonymi im środkami ze względu na założone limity inwestycyjne i konieczność stałych wypłat obecnym emerytom.

Niezbędne dodatkowe oszczędzanie

Jesień życia to brak wydatków typowych dla ludzi młodych (np. spłata kredytów hipotecznych, wydatki na dzieci, ich edukację). Z drugiej strony to relatywnie wysokie wydatki na cele zdrowotne. No i dużo wolnego czasu, który można spożytkować na realizację marzeń, a to zwykle bywa kosztowne...

IKE a ZUS i OFE

Większość z nas wciąż nie zdaje sobie sprawy, jakie konsekwencje dla społeczeństwa miała reforma emerytalna. Wiemy, że zamiast jednego ZUS, mamy teraz trzy filary: dwa obowiązkowe (ZUS i OFE) i trzeci - jest nim każda forma dodatkowego oszczędzania na cele emerytalne. Wiemy także, że zmiany miały poprawić jakość naszego życia na emeryturze. Niewielu z nas zastanawia się jednak, jakie warunki muszą zostać spełnione, aby rzeczywiście żyło się nam dostatniej. A prawda jest taka, że odkąd ciężar odpowiedzialności za naszą przyszłość przestał spoczywać na barkach ZUS, sami musimy go udźwignąć. Sami, czyli za pomocą trzeciego – „ponadprogramowego” filaru. Indywidualne Konto Emerytalne jest jedną z dostępnych form samodzielnego oszczędzania na emeryturę.

Dlaczego warto założyć IKE?

Poza oczywistą motywacją do oszczędzania na emeryturę, IKE oferuje poważną zachętę podatkową, wyróżniającą się na tle innych rozwiązań finansowych. Każdy rejestr w funduszu inwestycyjnym, rachunek, konto czy lokata prowadzone jako Indywidualne Konto Emerytalne, w przyszłości będą zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. „podatku Belki”. Obecnie wynosi on 19 proc. Wśród indywidualnych rozwiązań emerytalnych jedynie IKE gwarantuje taki „upust”. W sytuacji, gdy planujemy oszczędzanie w perspektywie długoterminowej, spodziewane zyski mogą wielokrotnie przekroczyć sumę uiszczonych składek. Wówczas ich ochrona przed podatkiem od zysków kapitałowych będzie miała ogromne znaczenie.

Jakie kwoty trzeba odkładać?

Aby wypłacać sobie dodatkowo na emeryturze 5,5 - 6 tys. zł miesięcznie przez 25 lat, trzeba odłożyć ok. 1 mln zł. Jak uzbierać taką kwotę? Wszystko zależy od tego, w jakim wieku zaczynamy oszczędzać. Dzisiejszy 35-latek, który odkłada 800 zł miesięcznie, a jest to możliwe w ramach pełnego limitu wpłat do IKE, przy średniorocznej stopie zwrotu wynoszącej 10 proc. uzbiera do 60. roku życia aż 1,070 mln zł. Dzięki zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych, co zapewnia IKE, dodatkowa korzyść wyniesie 157 tys. zł. Każdy chyba się zgodzi, że ta kwota robi wrażenie. Prezent, jaki otrzymujemy od urzędu skarbowego w postaci niepobranego podatku od zysków kapitałowych, w tym konkretnym przypadku to ponad połowa wartości wszystkich miesięcznych składek wpłaconych na IKE przez 25 lat. Pamiętajmy, że im starsi jesteśmy, tym uzbieranie wyżej wspomnianej kwoty wymaga większego wysiłku. Dlatego tak ważne jest, aby jak najwcześniej wyrobić w sobie nawyk oszczędzania. Dla porównania, aby uzbierać 1 mln zł do 60. roku życia, 30-latek musi odkładać co miesiąc 438 zł, a jego 40-letni kolega już 1306 zł.”

Dodatkowe pieniądze trzeba uzbierać samemu. Poznaj ofertę IKE Legg Mason.